はじめまして。「40代会社員のマジメにゆる投資と資産形成ログ」を運営している、40代会社員です。
このブログでは、子育てや住宅ローンを抱えながら、将来のお金に不安を感じている方に向けて、私自身の資産形成の経験を発信しています。
私は以前、短期売買で投資資金の約4割を失い、一度投資から離れました。その後、自分の生活や性格に合う方法を考え、現在は長期・分散を意識した資産形成に取り組んでいます。
特別な投資家ではない会社員だからこそ、成功した話だけではなく、迷ったことや失敗した経験も含めながら、無理なく続けられる投資について記録しています。これから資産形成を始める方が、自分に合った方法を考えるきっかけになれば幸いです。
私の具体的な投資内容や運用ルールは、こちらの記事で詳しくまとめています。
このブログで発信していること
このブログでは、実体験をベースに、仕事や家庭と両立できる投資について発信しています。
- 40代会社員が資産形成をどう始め、どう続けているか
- S&P500と高配当株を組み合わせた投資スタイル
- 過去の投資経験や失敗から考えた「無理をしない投資」
- 家計や教育費と投資をどう両立するか
投資には人それぞれの考え方や生活環境があり、誰にでも当てはまる方法はないと私は考えています。
このブログでは、私自身が失敗や迷いを経験しながら考えてきた資産形成について、実体験をもとに記録しています。
投資を始めたきっかけ｜子どもの教育費への不安
子育て、老後、住宅ローン、仕事。
どこにでもある普通の家庭ですが、将来のお金について考えたとき、強く感じたのが、「子どもの教育費、大丈夫かな？」という不安でした。
子どもが成長するにつれて、大学進学までにどれくらいのお金が必要になるのかを意識するようになりました。
大学では授業料や入学金など、まとまった費用が必要になります。
国立大学の場合、標準額では授業料が年間53万5,800円、入学料が28万2,000円となっており、4年間では授業料と入学料だけで約242万円になります。
もちろん進学先によって必要なお金は変わりますが、子ども2人分と考えると、我が家にとって決して小さな金額ではありません。
さらに、大学進学では学費だけではなく、一人暮らしをする場合の家賃や生活費も考える必要があります。
私自身、大学時代に3年間一人暮らしをしていました。当時は、家賃：約7万円、
生活費：約6万円で、毎月約13万円ほどかかっていました。
これは20年近く前の私自身の経験なので、現在の費用とは単純に比較できません。それでも、大学進学には学費以外にも多くのお金が必要になります。
子ども2人分の教育費や将来の生活費を考えたとき、「このまま銀行預金だけで準備していけるのだろうか」と考えるようになりました。
以前の私は、財形貯蓄や銀行預金を中心にお金を管理していました。
コツコツ貯めることはできていましたが、教育費や老後資金まで考えたとき、資産形成について改めて向き合うきっかけになりました。
そんな中、コロナ禍で家にいる時間が増え、将来のお金について考える時間も増えていきました。
過去の失敗｜短期売買で資金の4割を失った話
実は私は、過去に株式投資で失敗しています。
当時は、移動平均線や日足チャートなどを使ったテクニカル分析で、短期売買をしていました。
最初の取引では、投資資金の約1割の利益を出すことができました。
そのときは「これはいける」と思ったのですが、その後は負けが続きました。
買うと下がり、売ると上がる。
そんなことを繰り返しているうちに、最終的には投資資金の約4割を失いました。
最初に利益が出たのは、今振り返ればビギナーズラックだったのだと思います。
金額としては数十万円程度だったため、家計への影響は大きくありませんでした。
それでも、自分のお金が減っていく経験は強く印象に残り、「株＝怖い」というイメージを持つようになりました。
その後、私は一度、株式投資から離れています。
当時は、利益を出すことばかりに集中していました。生活状況の変化もありますが、今振り返ると、自分の性格や生活に合った投資方法を考える視点が不足していました。
失敗を経て選んだ投資スタイル｜長期・分散・積立
投資から離れた後、改めて資産形成について調べる中で、長期・分散・積立という考え方を知りました。
短期的な値動きを予想して売買するのではなく、時間をかけて資産形成を続けていく方法です。
過去に短期売買で大きく損をした経験がある私にとって、日々の値動きを追い続けるよりも、仕事や家庭と両立しながら無理なく続けられる方法だと感じました。
その中で、2022年からS&P500に連動する投資信託の積立投資を始めました。
現在は、S&P500の積立投資を中心にしながら、高配当株投資も組み合わせたコア・サテライト型の資産形成を続けています。
大きな利益を短期間で狙うのではなく、仕事や家庭がある中でも継続できる投資を意識しています。
それが、私にとっての
「マジメに、ゆるく、長く続ける投資」
です。
最後に｜このブログを読んでほしい方
このブログは、
・将来のお金に不安を感じている40代会社員
・子育てや住宅ローンと向き合いながら資産形成を考えている方
・過去の失敗経験から、無理なく続けられる投資方法を探している方
に向けて書いています。
私自身、最初から投資がうまくできたわけではありません。
短期売買で失敗し、一度投資から離れた経験があります。その後、改めて投資を学び、現在の長期・分散を意識したスタイルにたどり着きました。
このブログでは、成功した話だけではなく、迷ったことや失敗したことも含めて記録していきます。
「何から始めればいいかわからない」という方が、私の失敗や試行錯誤の経験を通じて、自分に合った資産形成を考えるきっかけになれば嬉しく思います。
現在の投資方針や、S&P500と高配当株を組み合わせた理由については、こちらの記事で詳しくまとめています。
また、インデックス投資と高配当株投資の違いについて知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。
■データ出典・注意事項
※投資に関する最終判断は、ご自身の責任でお願いします。
※本記事は過去の実体験をもとにしたものであり、将来の成果を保証するものではありません。
※本記事は特定の金融商品への投資を推奨するものではなく、私自身の経験や考え方を整理したものです。