はじめまして。
「40代会社員のマジメにゆる投資と資産形成ログ」を運営している
40代の会社員です。
将来のお金に不安はあるけど、
「何から始めればいいかわからない」
そんな方に向けて書いています。
このブログでは、
インデックス投資をコアにしながら、
高配当株投資も組み合わせて資産形成を目指す、
40代会社員のリアルな投資記録を発信しています。
特別な投資家ではありません。
地方で働く、ごく普通の会社員です。
役職も特になく、いわゆる「一般社員」。
家族は妻と息子2人の4人家族で、
今年度はそれぞれ 小学校6年生と4年生 になります。
約10年前にマンションを購入し、現在も住宅ローン返済中です。
そんな普通の会社員ですが、現在は
・S&P500の積立投資
・高配当株投資
を中心に、資産形成を続けています。
具体的な投資内容や運用ルールは、
こちらの記事で詳しくまとめています。
投資スタイルはシンプルで
「マジメに、ゆるく、長期投資」
です。
このブログで発信している内容を、
簡単にまとめると以下の通りです。
このブログで整理していること
このブログでは、実体験をベースに「無理なく続ける投資」を発信しています。
・40代会社員が実際にやっている資産形成をどう始めて、どう続けているか
・S&P500と高配当株を組み合わせた投資戦略
・過去の失敗から学んだ「無理をしない投資」の考え方
投資を始めたきっかけ｜子どもの教育費への不安
子育て、老後、住宅ローン、仕事。
どこにでもある普通の家庭ですが、
将来について考えたとき強く感じたのが
「子どもの教育費、大丈夫か？」
という不安でした。
子どもが成長するにつれて、教育費の現実を考えるようになりました。
大学進学でかかるリアルな費用
文部科学省の調査によると、子どもの教育費は
幼稚園～高校まで
・すべて公立：約600万円
・すべて私立：約2,000万円
とも言われております。
さらに大学費用を考えると
大学4年間の授業料目安は
・国立大学：約240万円
・公立大学：約250万円
・私立大学：約400万円
程度かかる可能性があります。
子どもが2人いる場合、
幼稚園から大学卒業までの教育費は2,000万円以上
になる可能性もあります。
さらに大学で一人暮らしをする場合は、
生活費も大きな負担になります。
最近は高校無償化などの政策もあり、
以前より負担は軽くなりそうです。
それでも塾代や大学進学費用などを考えると、
教育費の総額は決して小さくありません。
一人暮らしをするとさらに増える負担
実は私自身、大学時代に3年間一人暮らしをしていました。
当時の生活費は
・家賃：約7万円
・生活費：約6万円
合計 約13万円／月 でした。
仮に大学4年間一人暮らしをすると
13万円 × 12ヶ月 × 4年
＝ 約620万円
大学費用とは別に、
これだけの生活費が必要になる可能性があります。
（あくまで、20年近く前の費用です）
地域や住環境にもよりますが、
大学進学は想像以上にお金がかかる。
「このまま預金だけで大丈夫なのか？」と感じた瞬間
以前の私は
・財形貯蓄
・銀行預金
といった、いわゆる
「貯金中心」のお金の管理をしていました。
コツコツ貯めることはできていました。
しかし教育費を考えたとき、
ふとこう思ったのです。
「このまま預金だけで大丈夫か？」
そんなときに訪れたのがコロナ禍でした。
家にいる時間が増え、将来のお金について考える時間も増えました。
過去の失敗｜短期売買で資金の4割を失った話
ここで正直に書きます。
実は私は、過去に株式投資で失敗しています。
当時は
・移動平均線
・日足チャート
などを使ったテクニカル分析による短期売買をしていました。
最初の取引では、
投資資金の 約1割の利益を出すことができました。
そのときは「これはいける」と思いました。
しかしその後は
負けて
負けて
負けて
負け続けました。
買うと下がり売ると上がる。
そんなことの繰り返しで、最終的には
投資資金の約4割を失いました。
いわゆる
ビギナーズラックだったのだと思います。
金額としては数十万円程度だったため、
家計への影響は大きくありませんでした。
しかしこの経験で「株＝怖い」というイメージが残りました。
その後、私は株式投資から距離を置くことになります。
それでも投資を始めた理由｜長期・分散・積立という考え方
その後、改めて投資について調べる中で
ある考え方に出会いました。
それが「長期・分散・積立」という投資です。
調べていくと
・短期売買ほど失敗しやすい
・長期投資の方がリスクを分散できる
ということを知りました。
つまり
元本割れリスクを抑えやすい投資方法
があると知ったのです。
それまでの私は
テクニカル分析に心酔し
一攫千金を夢見る会社員で、
他の投資スタイルには
ほとんど目を向けていませんでした。
初めて買った投資商品
そこで始めたのが
S&P500の投資信託
でした。
理由はシンプル
分散投資ができるから。
S&P500は
アメリカの代表企業500社に投資できる株価指数です。
もちろん
・アメリカが永遠に成長するとは限らない
・過去にも大きな下落はある
ということは理解しています。
それでも
長い目で見ればアメリカ経済は成長してきた
そう考え、積立投資を始めました。
現在の投資スタイル｜コア・サテライト戦略
現在は
コア・サテライト戦略
で投資をしています。
コア：
S&P500積立 → 子どもの教育資金
サテライト：
高配当株投資 → 将来 配当月3万円
派手なトレードはしていません。
このブログのテーマでもある
「マジメに、ゆるく、長く続ける投資」
を意識しています。
このブログで発信している内容
このブログでは
・40代会社員のリアルな資産形成
・S&P500投資
・高配当株投資
・投資の失敗談
・家計と投資のバランス
などを発信しています。
特別な投資家ではありません。
普通の会社員でもできる資産形成
そのリアルを記録していくブログです。
最後に｜このブログを読んでほしい方
私と同じように
・将来のお金に少し不安がある方
・投資を始めたい会社員の方
・子育て世代で資産形成を考えている方
そんな方の参考になれば嬉しいです。
特別なことはしていませんが、
同じように悩んでいる方にとって、
一歩踏み出すきっかけになればと思っています。
具体的な投資内容や運用ルールは、
こちらの記事で詳しくまとめています。
「何から始めればいいかわからない」という方は、
インデックス投資と高配当株の違いを整理した
こちらの記事も参考にしてみてください。
■データ出典・注意事項
※投資に関する最終判断はご自身の責任でお願いします。
※本記事は過去の実体験をもとにしたものであり、将来の成果を保証するものではありません。
※本記事は投資判断を推奨するものではなく、考え方の整理を目的としています。