※本記事は筆者の実体験と投資方針をもとにした体験談であり、特定の金融商品の推奨を目的とするものではありません。
【結論】投資は「自分に合うかどうか」で選び、無理なく続けられる形にすることが大切
私の場合は、キャピタル投資で資産を大きく減らした経験から、現在は高配当投資を中心に資産形成をしています。
- キャピタル投資は再現の難易度が高いと感じた
- 高配当投資は仕組みとして収入を積み上げやすい
こうした理由から、特に
- 感情に左右されやすい
- 投資に時間をかけすぎたくない
という方には、高配当投資は一つの選択肢になると感じています。
投資を始めると、こんな疑問を持つことはないでしょうか。
「キャピタル投資と高配当投資、どちらが自分に合っているのか？」
「40代会社員でも無理なく続けられる投資スタイルはどれか？」
「実際にやってみて、投資スタイルはどう選べばいいのか？」
私自身も同じように悩み、最初はキャピタル投資（特にテクニカル分析）を選びました。
しかし結果は、資産40％減という挫折で、現在は高配当投資を中心に資産形成をしています。
この記事では、次の内容を整理しています。
・キャピタル投資と高配当投資の違い
・資産40％減につながった具体的な失敗と気づき
・自分に合う投資スタイルの考え方
キャピタル投資と高配当投資の違い
キャピタル投資と高配当投資は、同じ株式投資でも「何で利益を得るか」が大きく異なります。
キャピタルゲイン投資は、株価の値上がり益を狙う投資です。
主な手法としては、
- ファンダメンタル分析（企業の成長性・業績）
- テクニカル分析（チャートの形・売買タイミング）
があります。うまくいけば、短期間で大きな利益を得られる可能性がある点が特徴です。
高配当投資は、配当金という「収入」を積み上げていく投資です。
株価の値動きよりも、
- 財務の安定性
- 配当方針
- 継続性
といった点を重視します。大きく増やすというよりも、時間をかけて資産と収入を積み上げていくイメージです。
どちらが優れているというよりも、
「値上がり益を狙うか」「安定した収入を積み上げるか」という投資の考え方の違いといえます。
私は短期間での利益を得ることしか考えておらず、キャピタル投資（特にテクニカル分析）に偏って見ていました。その結果、この違いを十分に理解しないまま投資を始めてしまい、結果的に資産を大きく減らす経験をしました。
キャピタル投資（テクニカル中心）で資産40％減らした体験と気づき
私が最初に選んだのは、キャピタル投資（特にテクニカル分析）でした。
理由はシンプルで、「短期間で利益を積み上げたい」という気持ちが強かったからです。
今振り返ると、考え方としては理解していたつもりでも、実際にはうまく実践できていませんでした。やってみて初めて、このやり方が自分に合っていなかったと感じています。
元手は50万円。最初はうまくいき、10％ほど利益が出ました。
「これはいける」と思いましたが、その後は続きませんでした。
狙っていた日足の形を待てずにエントリーしてしまう。
エグジット（手仕舞い）のタイミングも遅れる。
こうした小さなズレが積み重なり、最終的には資産は30万円を切る水準にまで減少しました。
「お試しのつもり」でも、実際にお金が減るとダメージは大きく、精神的にもきつかったです。
私は一度でやめたわけではありません。
勉強してトレードし、負けて距離を置き、また挑戦して負ける。
これを繰り返し、約3年間続けました。
私が学んでいた手法は、
・勝率100％ではない
・勝率20％でもトータルで勝つ
というものでした。
理論としては理解していたつもりでしたが、実践では全く別でした。
- 損切りが続くとメンタルが崩れる
- 「次も損切りになるのでは」と思ってしまう
- エントリーをためらう
本来は「損切りを前提に続ける」必要がありますが、損切りが続くことで、その前提自体を受け入れられなくなっていきました。
その結果、ルール通りにエントリーできなくなり、機会を逃したり、逆に焦って入ってしまったりと、判断がブレていきました。
さらに、時間とストレスも想像以上に大きいものでした。
1銘柄あたり1日10～15分のチャート確認とはいえ、
・毎日確認しなければならないプレッシャー
・タイミングを逃す不安
が積み重なっていきます。
仕事で帰宅が遅くなり、疲れている状態でチャートを見ると、
冷静な判断ができず、焦ってエントリーしてしまう。
結果として、さらに損失を重ねる悪循環に陥っていました。
こうした経験を通して感じたのは、
キャピタル投資（特にテクニカル中心）は、損切りを受け入れながら続ける前提と、感情のコントロールが求められる投資だということです。
私の場合は、それを安定して続けることができませんでした。
高配当投資に変えて感じた変化（メリットと現実）
私はテクニカル分析のあと、すぐに高配当投資へ移ったわけではありません。
一度株式投資から距離を置き、コロナ禍をきっかけに高配当投資を始めました。
その中で、結果だけでなく「どう向き合うか」という点でも、投資スタイルを見直すようになりました。
現在の年間配当は約6万円です。
初めて配当が入ったときは、「何もしていないのにお金が入ってきた」という感覚でした。
今でも配当月になると、自然と入金されます。
高配当投資では、
・財務
・配当方針
・安定性
を重視します。時間をかけて調べ、納得してから投資できるため、以前よりも落ち着いて向き合えるようになりました。
一方で、すべてが楽になったわけではありません。
正直に言うと、
・買うときは今でも不安がある
・分散しすぎて約100銘柄に
という状態です。
ただ、キャピタル投資のときのように、常に値動きを気にし続ける状態ではなくなり、精神的な負担は大きく変わったと感じています。
実際にどんな銘柄に投資しているのかは、こちらで公開しています。
▶︎高配当株ランキングはこちら
▶︎減配しにくい銘柄はこちら
まとめ｜投資は「自分に合うか」で決める（40代会社員向け）
投資スタイルに正解はありません。
・キャピタルで大きく増やす
・インデックスで安定成長
・高配当で収入を得る
大切なのは、自分の性格や生活スタイルに合った方法を選ぶことです。
私自身、資産40％減という失敗と、3年間の試行錯誤を経て、現在は高配当投資を中心に資産形成をしています。
その中で感じているのは、「続けられる形であること」が結果的に一番重要だということです。
40代会社員の場合、
- 仕事が忙しく、投資にかけられる時間が限られる
- 精神的な負担が大きいと続かない
といった現実があります。
そのため、
- 値動きを追い続ける投資が合うのか
- 安定して積み上げる投資が合うのか
- 一度立ち止まって考えてみることが大切だと感じています。
私の場合は、高配当投資の方が無理なく続けやすいと感じていますが、
どの方法が合うかは人それぞれです。
まずは少額からでもいいので、自分に合う投資スタイルを探してみることをおすすめします。
▶ 投資スタイルの全体像を整理したい方はこちら
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■データ出典・注意事項
※投資に関する最終判断はご自身の責任でお願いします。
※本記事は過去の実体験をもとにしたものであり、将来の成果を保証するものではありません。
※本記事は筆者の体験談および投資方針を整理したものであり、特定の金融商品の推奨を目的としたものではありません。