※本記事は筆者の経験に基づく個人の見解です。
結論｜NISAで迷った場合は、インデックス投資から少額で始めた後、自分に合う形を少しずつ見つけていく進め方もあります。
NISAを始めたものの、
- S&P500とオルカンのどちらを選べばいいのか分からない
- 高配当投資も気になるが判断が難しい
このように感じて、最初の一歩で止まってしまう方は少なくありません。
私自身も最初は情報が多すぎて決めきれず、調べるほど迷ってしまった経験があります。
この記事では、40代から投資を始めた実体験をもとに、NISAでの考え方と選び方を整理しています。
この記事では、次の内容を整理しています。
・投資目的の考え方
・インデックス投資と高配当投資の特徴
・S&P500とオルカンの選び方
※NISAの始め方がまだの方は、先にこちらの記事をどうぞ：NISAの始め方
NISAで最初に考えておきたい「投資目的」
投資で最初に考えておきたいのは、「何を買うか」ではなく「なぜ投資をするのか」です。ここが曖昧なままだと、情報に振り回されやすくなることがあります。
- 資産を少しずつ増やしていきたいのか
- 配当収入を得たいのか
このように目的を整理しておくことで、投資対象も選びやすくなる傾向があります。
投資は短期間で成果を判断するものではなく、長期で続けることが前提になるケースが多いです。
そのため、長期で考えることで次のような点が意識しやすくなります。
- 短期の値動きに過度に左右されにくくなる
- 気持ちの面でも落ち着いて続けやすくなる
また、投資を続ける中で
- 投資先の見直し
- 配分の調整
などを少しずつ行っていくこともできます。
最初から完璧な状態を決める必要はなく、状況に応じて調整していく形でも無理なく続けやすいと考えられます。
投資対象はたくさんあるが、まずは整理して考える
NISAで投資対象を考えるときは、
- 高配当投資
- インデックス投資
- 優待株投資
- キャピタル狙いの個別株投資
など、さまざまな選択肢があります。
▶︎それぞれの違いや向き・不向きを先に知っておきたい方は、こちらで全体像を整理できます。（投資スタイル比較まとめ）
その中で私自身は、
- インデックス投資（資産成長）
- 高配当投資（収入）
この2つが、比較的続けやすい選択肢の一つだと感じています。
ここからは、この2つに絞って特徴を整理していきます。
インデックス投資と高配当投資の特徴
インデックス投資：市場全体の成長に乗る
- S&P500や全世界株式（オルカン）に連動
- 個別銘柄の選定が不要で、仕組みがシンプル
- 長期運用で、資産形成の一つの手段として活用されることが多い
インデックス投資は、細かい銘柄分析をせずに市場全体の成長に連動する点が特徴です。そのため、投資に慣れていない段階でも始めやすいと感じる人が多い傾向があります。
高配当投資：配当による収入を得る
・配当金を受け取ることを目的とした投資
・定期的な収入があるため、心理的な安心感につながる場合がある
・ただし、銘柄ごとの業績や配当方針の確認が必要になる
高配当投資は、配当という形でキャッシュフローを得られる点が特徴です。
一方で、企業ごとに状況が異なるため、一定の分析や確認が必要になることもあります。
インデックス投資から始めると取り組みやすい理由
インデックス投資は、
- 銘柄選定の手間が少ない
- 仕組みがシンプルで理解しやすい
といった特徴があり、投資初心者にとって取り組みやすいと感じるケースが多いです。
一方で高配当投資は、
- 企業の業績確認
- 減配リスクの判断
なども必要になるため、ある程度の知識や時間が求められる場面があります。
そのため、まずはインデックス投資から始めて慣れていくという考え方もあります。
S&P500とオルカンの選び方
ここまでで「インデックス投資がよさそう」と感じても、次に迷いやすいのが「どれを選ぶか」という点です。私自身もこの部分はかなり迷いました。
私が考えた判断の目安
選ぶ際は、次のように整理すると考えやすいと感じています。
- アメリカ中心の成長を重視したい → S&P500
- 地域の分散を重視したい → オルカン
あくまで一つの整理の仕方ですが、シンプルに分けて考えることで比較しやすくなります。
私の選び方（実体験）
私は投資を始めた当初から、
- S&P500
- オルカン
の両方に積立を行っています。
理由としては、
- 成長性と分散のバランスを取りたいと考えたこと
- どちらか一方に決めきれなかったこと
といった点があります。
私の投資スタートと運用状況
ここまで考え方を整理しても、実際にやってみないとイメージしづらい部分もあると思います。
私は2022年、39歳で投資を始めました。
- 自分（S＆P500）と妻（オルカン）でそれぞれ月3万円（合計6万円）
- ボーナス月でも大きく増額せず、基本は毎月一定額を積立
- ボーナスの一部を毎月の積立資金として確保（急な変動に備えるため）
- 家計の状況に応じて減額し、その分を後から追加することもあり
このように、できる範囲で無理のない形を意識して続けています。
当時は「この金額を継続できるのか」という不安もありました。
資産推移（夫婦合算）
| 年 | 購入金額累計 | 評価資産 | 評価損益 |
|---|---|---|---|
| 2022年 | 81万円 | 77万円 | ▲4万円 |
| 2023年 | 153万円 | 185万円 | +32万円 |
| 2024年 | 222万円 | 330万円 | +108万円 |
| 2025年 | 295万円 | 477万円 | +182万円 |
含み損を経験したときの気持ち
投資を始めた初年度は、一時的に約4万円の含み損になりました。
正直なところ、
- 少し始めるタイミングが早かったのかもしれない
- このまま続けて問題ないのか
と不安に感じたのを覚えています。
ただ、
- 長期投資を前提にしていたこと
- 積立を続ける方針を優先したこと
から、そのまま継続しました。
結果として、その後も価格変動はありながら積立を続けています。
まとめ
NISAで何を買うか迷った場合は、
- 投資目的を整理する
- インデックス投資から始める
- 慣れてきたら選択肢を広げる
このような順番で考えることで、比較的無理なく続けやすくなるケースが多いです。
最初から完璧な選択をする必要はなく、少額から始めていくことで、自分に合った投資スタイルが少しずつ見えてくることもあります。
■次に読んで欲しい記事
まだNISA口座の準備ができていない場合は、先に流れを確認しておくとスムーズです。
・NISAの始め方（口座開設～入金までの流れ）
投資スタイルの違いをもう少し詳しく知りたい方は、こちらも参考になります。
・インデックス投資と高配当投資の違い
■データ出典・注意事項
※投資判断は自己責任でお願いします。
※本記事は特定銘柄の推奨ではなく、私自身の判断基準を整理したものです。
※本記事は過去の実体験に基づいており、将来の成果を保証するものではありません。